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    保險金信托概念銷售邏輯智功能架構16頁.pptx

    • 更新時間:2022-10-11
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    智慧--讓傳承更有價值信托從法律角度:信托是一種法律架構,實現財富的所有權、控制權、收益權分離從經濟角度:信托是一種金融工具,滿足財富管理需求從道德角度:信托是一種人類最基本的生存方式保護人委托人受托人受益人信托財產簽訂信托合同監督制衡持有管理處分信托目的財產權轉移分配收益家族信托是一種信托機構受個人或家族的委托,代為理、處置家庭財產的財產管理方式,以實現富人的財富規劃及傳承目標。家族信托,財富增值只是目標之一,傳承才是家族信托提供的核心服務內容,因此,是否有傳承需求,是區分家族信托和其它信托客戶群的主要標準。家族信托委托人:高凈值家族核心成員(家族信托為單一信托、他益信托,委托人只能為一個人,受益人可以是多人)信托財產類型:現金、金融產品、不動產、股權、知識產權受托人:信托公司保護人:如果委托人認為有必要,可以設置信托保護人角色,用來對受托人的信托進行監督和制衡。財務顧問:第三方財務顧問,對信托財產的投資給出專業建議信托投資范圍:貨幣市場、資本市場、實業投資三大領域均可投資,具體根據文件約定進行操作。

    銀行家族信托功能如果將資產一次性給武小郎萬一兒子拿去揮霍呢?萬一被歹人忽悠走了呢?萬一被哪個“狐貍精”騙去了呢?萬一投資失敗呢?萬一有遺產稅,拿大把的銀子交遺產稅讓人心疼??!萬一......武大郎坐擁全國最大的燒餅集團,以燒餅大王聞名成功躋身億萬富豪之列年紀漸高,面臨財富傳承困境一、財富隔離設立家族信托,財產的法定所有權轉移給信托公司,萬一有歹人想強加不明債務給年幼的武小郎,或者哄騙武小郎,使武小郎發生債務糾紛,也不會影響已經放入家族信托的財產。二、財富增值家族信托可以制定個性化資產組合,武大郎放進去的資產只多不少。三、避免高額遺產稅家族成員喪失法律上的所有權,日后一旦開征遺產稅,無須繳稅。四、信息保密家族信托沒有公開披露的規定,受益人的個人數據及利益絕對保密,避免武小郎會因為財產泄露受到安全威脅。五、靈活分配,控制揮霍家族信托可以按時間或者其它方式分配收益給武小郎,細水長流,一方面保證武小郎生活無憂,另一方面又避免了武小郎因為年輕不懂事,奢侈敗家,肆意揮霍家族信托功能實現家族財富風險的全面隔離實現財富保值增值實現財富的有序傳承保護財產隱私根據《信托法》,信托一經生效,信托財產即從委托人、受托人和受益人的自有財產中分離出來,從而實現風險隔離。

    2019年全國最高法院會議紀要承認信托財產的獨立性。金融工具之王,可以在其中裝入資金、保單、股權、不動產等,通過靈活的資產配置,實現財富的保值增值。在信托合同中約定條件,實現財富的個性化傳承。根據《信托法》,信托財產不屬于遺產,能保證財富按委托人意愿進行傳承。完善的保密機制,根據《信托法》第33條,“受托人對委托人、受益人以及處理信托事務的情況和資料負有依法保密的義務”。家族信托家企資產隔離架構張總:企業家,和太太結婚多年,育有一子一女。需求:希望能在家庭與企業之間,進行風險隔離受托人信托公司家族信托受益人1 張總兒子

    張總女兒受益人2 委托人張總家族信托婚姻風險隔離架構王女士:離異多年,育有一子,母親跟張女士生活;準備再婚。需求:婚前財產隔離;留給孩子的財產,不屬于夫妻共同財產,同時籌劃遺產稅;萬一身故,照顧母親和孩子。受托人信托公司家族信托受益人1 王女士受益人2 兒子(100%受益權)母親(0%受益權)保護人王女士母親委托人家族信托缺點

    一、門檻高--貴族理財二、財產所有權發生轉移--選擇信用可靠,口碑良好的專業信托機構與傳承功能比起來,這都不是事兒保險金信托保險金信托是一項結合保險與信托的金融服務產品,以人壽保單或年金保單作為信托財產,由委托人與信托機構簽訂保險金信托合同,當被保險人身故并發生保險金賠付時,由保險公司將保險金賠付給受托人(即信托機構),由受托人依據信托合同的約定管理、運用,并按信托合同約定方式,在信托存續期及信托終止時,向信托受益人分配信托利益。


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