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    財富管理新時代下終身險產品銷售邏輯訓練59頁.pptx

    • 更新時間:2022-10-09
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    財富管理新時代下終身險產品銷售邏輯財富管理行業即將進入黃金時代01財富管理行業即將進入黃金時代宏觀層面:隨著人均GDP增長,高凈值人群數量持續擴大財富管理行業即將進入黃金時代需求層面:高凈值客戶需求變遷資料來源:《2021年中國私人財富報告》,中金公司中國富裕家庭擁有的總財富達160萬億元,比上年增長9.6%,是中國全年GDP總量的1.6倍。這160萬億元中,可投資資產達49萬億元,占總財富的三成。預計有18萬億元財富將在10年內傳承給下一代,49萬億元財富將在20年內傳承給下一代,92萬億元財富將在30年內傳承給下一代。

    管理投資預期:低增長、低利率時代已經到來!財富管理行業即將進入黃金時代思考:客戶為什么來銀行?存錢取錢借錢錢生錢消費養老教育資產傳承財富管理行業即將進入黃金時代02終身險四大營銷邏輯邏輯一:資產配置終身險的四種營銷邏輯這或許是對資產配置重要性的最佳詮釋……科學規劃,分級投資,給家庭資產分倉!優先級保命的錢保本升值的錢要花的錢生錢的錢隨時取用、不求增值用途:短期開銷,6個月生活費??顚S?、隨時要有用途:突發開銷,醫療住院大宗支出逐高收益,接受損失用途:改善性開銷,能有就更好,提升生活品質穩定收益,本金安全用途:必須性開銷,沒有就不行,教育金、養老金財富觀念一:理財有風險,資產要分散終身險的四種營銷邏輯

    理財計劃項目第1年 2年 3年 4年 5年 6年 7年 8年 9年 10年同樣投資本金1,00萬元,分別投入以下兩個理財計劃心跳計劃:預定年收益范圍 -20% ~ 24%穩健計劃:預定年收益范圍穩定在 3.5%高利率:收益起起伏伏有驚喜,但本金未必安全低利率:本金安安全全有保障,收益波瀾不驚若長期持有,波動高收益未必贏過穩定3.5%財富觀念二:波動高收益未必贏過穩定3.5%六賺三虧一平,一不小心賠本錢一頓操作猛如虎,不如收益3.5%終身險的四種營銷邏輯關鍵詞一破剛兌不得承諾保本保收益關鍵詞二凈值化凈值虧損,自負盈虧終身險的四種營銷邏輯財富觀念三:史上最強資管新規的到來終身險的四種營銷邏輯財富觀念四:低增長、低利率時代已經到來國內利率市場化,不斷向國際靠近終身險的四種營銷邏輯財富觀念四:低增長、低利率時代已經到來利率,未來是“零”還是“負”長期資產配置(四象限中保本升值的錢)選擇關注兩點:首先確保安全,其次長久鎖息!

    終身險的四種營銷邏輯理財“不可能三角”滿足收益性+安全性的資產,流動性不一定好;(例如:定期理財、定期開放式基金)滿足安全性+流動性的資產,收益性不一定高; (例如:貨幣基金 銀行活動存款)滿足收益性+流動性的資產,安全性不一定足; (例如:股票 開放基金非標理財)理財,是一種平衡。安全性收益流動性定存活存股票終身險的四種營銷邏輯增額終身壽險/終身年金險,兼顧了三性平衡:安全性:本金安全收益性:終身鎖息流動性:可領可貸終身險的四種營銷邏輯終身保險的安全性《保險法》第六十九條——成立保險公司,注冊最低須實繳資本貳億元以上,對于股東出資背景有較高要求,還需經過重重審查,拿到保險牌照非常難,有背景有實力。

    嚴格的注冊條件嚴肅的退出機制《保險法》第九十二條——人壽保險業務的保險公司徹銷或者宣告破產的,必須轉讓給其它人壽保險公司!不能達成轉讓協議的,由國務院保險監督機構指定轉讓,維護被保險人、受益人的合法權益!嚴厲的投資監管《關于加強和改進保險資金運用比例監管的通知》——保險資金投資范圍和額度都有嚴格標準,定期監管審查,收益穩定,風險度低。終身險的四種營銷邏輯合同契約法律支撐

    01償付能力存款準備金風險評級機制銀行保險監督委員會保險行業協會獨有的全方位監管關注保護保險消費者利益02合同保證03發行主體04行業監管終身險的四種營銷邏輯終身保險的安全性終身保險VS固收類類型安全性收益性存款大額存單:單利3.5%-3.55%終身壽險/終身年金險本金安全預定利率3.5%(監管頂額設定)終身險的四種營銷邏輯終身保險的收益性終身險的四種營銷邏輯終身保險VS高收益高風險類一頓操作猛如虎,不如復利3.5%終身保險的收益性壽險合同約定,長久鎖息,穿越下行周期掙扎著向下的整體利率趨勢紅線:人壽保險預定利率變化    灰線:一年期存款基準利率變化終身險的四種營銷邏輯終身保險VS經濟下行趨勢終身保險的收益性Page 18A計劃50年后總收益558.5萬B計劃50年后總收益438.4萬年利率僅差0.5%50年后總收益卻相差120萬!


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