• <dd id="eubyo"></dd>

    <tbody id="eubyo"></tbody>
    <dd id="eubyo"><noscript id="eubyo"></noscript></dd>
  • 萬一保險網,保險資料下載

    您現在的位置是:萬一網 > 營銷技巧 > 銷售技巧資料

    營銷邏輯巨額財富池重增長輕規劃理財誤區一定不要踩26頁.pptx

    • 更新時間:2022-10-08
    • 資料大?。?/b>2.73MB
    • 資料性質:授權資料
    詳情請看會員類別或者付款方式
        
    內容頁右側
    資料部分文字內容:

    圖片7.jpg

    重增長輕規劃?理財誤區一定不要踩王叔今年69歲,退休之前是一名國企干部,退休之后就一直賦閑在家,由于企業效益不錯,也積累了一定身家,每個月有退休工資,無需擔心養老生活。在退休之前,王叔平時除了銀行存款、買國債外,會投資一些股票,不過自從經過上次股災之后,老伴兒和自己大吵了一架,王叔就不再碰股票了。至于其他理財產品,由于不熟悉就沒敢碰。像王叔這樣的老人在中國不在少數,正好趕上中國發展最快的40年,積累了不少財富,這些財富除了用于自身的養老、醫療外,怎么管理,怎么更好地留給子女成為困擾他們的難題。01 巨額財富池目前,全球65歲以上人群可投資金額達到29.3萬億美元。未來5年,這一數字將以接近7%的復合年增長率增長,意味著到2025年,退休老人可投資產將超40萬億美元。

    具體如圖;全球老齡化正在加速到來,預計到2050年,全球65歲以上的老人將超過15億,每6個人中就有1個人已退休,是目前退休人口的2倍,構成巨大的財富池。如此龐大的財富池讓人側目,不過,對于老人來說,年齡偏高、收入結構改變、理財目的的不同,也讓老年人的資產配置與年輕人有很大不同,年輕人更需要的是財富增長和風險保障,老年人更需要的則是財富保值與傳承,具體該怎么做好老年人的財富規劃和傳承呢?我們一起來看一下。02 四個“閘門”如果把老人的財富比做一個“蓄水池”,大半生的積蓄比做池水,退休之后流入的部分驟減,而支出卻在增加,主要分為四個“閘門”:日常開銷,應急儲備,養老賬戶和財富傳承:1.現金流保證日常開銷:一定要留現金流做日常開銷,平時建議留足3-6個月的日常開銷,但受疫情影響,更建議留半年甚至一年的日?,F金儲備。2.保障型保險作應急儲備:過去20年的時間里,人均住院費用增加了近7000元,平均每年增幅達12%。醫療花銷在逐年上升。當出現疾病或意外時,有保險作為救生圈及時規避風險,可以將風險轉嫁給保險公司,保證財富不縮水。

    不過老人受年齡和健康狀況限制,可以考慮惠民?;蚍腊╇U,再搭配綜合意外險。3.低風險投資保證養老需求:如果老人年輕時配置過養老年金險,那加上社保養老金,養老生活基本無憂;如果沒有配置過,那退休之后也基本沒法購買養老年金險了,可以考慮一下低風險投資來減緩通貨通脹,比如定期存儲、國債、FOF基金等,周期也相對較短。4.財富傳承規劃需求據《中國高凈值人群需求管理白皮書》數據顯示,受疫情影響行業發生大量變動、財富洗牌,房地產、服裝等傳統企業財富縮水嚴重,而電子商務、大健康等行業財富則暴增。后疫情時代,四成高凈值人群開始關注財富傳承的規劃,值得注意的是,他們對于“傳承”的理解更加多元和寬廣,體現在價值觀與精神的傳承成為主流的傳承趨勢。具體而言,企業核心價值傳承的重要性居首位(56%),其次是家族精神財富(53%),物質財富傳承(44%)。更進一步,六成高凈值人群認為充足的現金流,以及高穩定性的財富規劃對財富傳承非常重要。其次,是應對意外的保障,比如各類商業保險等。保險香港富豪李嘉誠曾經說過:“我們李家每出生一個孩子,我就會給他購買一億元的人壽保險。這樣確保我們李家世世代代,從出生開始就是億萬富翁?!?/span>

    健康險:可以幫助子女更好地應對大病風險,擁有更好的醫療條件;年金險:一份可以投給子女作為婚前財產,給子女更多面對婚姻的安全感,讓子女有更多的錢享受養老生活;一份投給剛出生的孫輩,當做未來的教育金保障,讓孫輩有更好的學習機會。老人作為投保人,子女作為被保險人,可以有更多的時間累計復利。人壽保單作為高凈值人士在財富傳承時所使用的標配工具,與遺囑不同,通過保險進行財富傳承無需將被保人的信息公開,可以有效地保障客戶的隱私。

    比如香港知名家族霍家、郭家等,財富傳承的背后都有人壽保單的影子。不過保單傳承也面臨與遺囑傳承相同的問題,即財富管理效果不佳。被保人身故后,受益人一般會一次性收到大筆賠付金,而該筆資金如何進行進一步的管理并不在這種傳承安排的范圍內。尤其是當受益人年齡尚小,缺乏管理大筆資金的知識與能力時,家庭資產還可能面臨被揮霍、縮水的困境。為避免這個問題的出現,大部分富豪都會選擇保險金+信托的模式。家族信托隨著財富的積累,創一代深知創業的不易,也想讓子女順利接手手中的財富,這讓家族信托逐漸成為高凈值人群高度關注和需要的財富傳承制度。


    您為本資料打幾分?評價可得2積分。積分有什么用?請看這里
    總體評價:
     
    內容質量:
     
    美觀度:
     
    用 戶 名:
     您還未登錄,登錄后才能評論
    評論內容:
    完善左邊的評價,這會幫到更多的用戶,我為人人,人人為我!

    已輸入0個字,評價五個字以上方可成功提交。50字以上優質評價可額外得10分
    以下是對"營銷邏輯巨額財富池重增長輕規劃理財誤區一定不要踩26頁.pptx"的評論

    全國統一客服熱線 :400-000-1696 客服時間:8:30-22:30  杭州澄微網絡科技有限公司版權所有   法律顧問:浙江君度律師事務所 劉玉軍律師 
    萬一網-保險資料下載門戶網站 浙ICP備11003596號-4 浙公網安備 33040202000163號

    日本无玛中文字幕网站
  • <dd id="eubyo"></dd>

    <tbody id="eubyo"></tbody>
    <dd id="eubyo"><noscript id="eubyo"></noscript></dd>