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    理財專題央行降息10個基點房貸利率下經濟形勢分析22頁.pptx

    • 更新時間:2022-09-02
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    高端客戶經營央行“降息”下經濟變化央行“降息”10個基點房貸利率或進一步調整經濟長期向好的基本面沒有改變。

    8月15日,央行同步調整中、短期政策利率。人民銀行今日進行4000億元1年期MLF操作,利率2.75%,前次為2.85%。本月有6000億元MLF到期。人民銀行今日進行20億元7天期逆回購操作,中標利率為2.00%,此前為2.10%。另外,15日上午,國務院新聞辦公室舉行新聞發布會,國家統計局新聞發言人、國民經濟綜合統計司司長付凌暉介紹2022年7月份國民經濟運行情況。7月份,生產供給繼續恢復,就業物價總體平穩,對外貿易增勢良好,民生保障有力,經濟延續恢復態勢。

    央行“降息”10個基點據中國人民銀行網站,8月15日,為維護銀行體系流動性合理充裕,央行開展4000億元中期借貸便利(MLF)操作(含對8月16日MLF到期的續做)和20億元公開市場逆回購操作,充分滿足了金融機構需求。中期借貸便利(MLF)操作和公開市場逆回購操作的中標利率分別為2.75%、2.0%,均較前期下降10個基點。這是作為央行短期政策利率的公開市場操作7天期逆回購利率和代表銀行體系從中央銀行獲取中期基礎貨幣的邊際資金成本的1年期MLF利率繼今年1月17日后,再度同比下調。同時,從到期量上看,8月MLF到期規模為6000億,因此本月央行“縮量降價”續做了“麻辣粉”。自4月起,央行已經連續4個月在月中的MLF操作中延續“等量等價”操作。

    據澎湃新聞報道,某股份制銀行金融市場部人士表示,“由于資金面已經維持了幾個月的寬松,資金利率持續低位,就造成MLF利率大幅高于同期同業存單利率,如果不調整MLF利率,銀行的申報意愿肯定不強?!痹撊耸窟€表示,7月金融數據顯示實體經濟融資需求很弱,下調MLF利率也為后續LPR下調提供了可能性。受政策利率降息利好影響,股債市場均反應強烈。當天早上,中國10年期國債、國開債收益率短線下行,10年期國債活躍券220010收益率回落至2.7%以下,現報2.6800%,日內下行4.75bp。國債期貨方面,10年期主力合約漲0.37%,5年期主力合約漲0.20%,2年期主力合約漲0.13%。

    房貸利率或進一步調整央行于2019年開展了LPR改革,新的LPR形成機制是在MLF利率基礎上加點形成的。MLF利率的上調或下調,一般都會傳導至LPR利率,并最終影響貸款利率。據證券時報報道,東方金誠首席宏觀分析師王青指出,8月政策性降息落地,充分表明當前貨幣政策以穩增長為主要取向,國內結構性通脹壓力和海外央行收緊都未對國內央行政策性降息構成實質性阻礙。這也意味著當前處于偏充裕狀態的市場流動性還將延續一段時間。接下來監管層將加大考核力度,推動寬貨幣向寬信用傳導。由于政策利率降息,接下來8月20日的新一輪貸款市場報價利率(LPR)報價也料將下調。專家認為,8月20日的5年期以上LPR下調概率或大于1年期LPR,房貸利率也因此存在進一步調整空間。王青表示,伴隨貸款利率較大幅度下行,加之結構性貨幣政策工具和新設立的政策性金融工具充分發力,8月金融數據將顯著回升。這將對沖近期經濟下行波動,為下半年GDP增速盡快回歸合理區間奠定基礎。另外,值得注意的是,今天上午國家統計局公布了2022年7月份國民經濟運行情況。7月份,全國規模以上工業增加值同比增加3.8%,比上月回落0.1%7月份,全國服務業生產指數同比增長0.6%,比上月回落0.7%;7月份,社會消費品零售總額35870億元,同比增長2.7%,比上月回落0.4%;7月份,貨物進出口總額38064億元,同比增長16.6%,比上月加快2.3%;—7月份,全國城鎮新增就業783萬人。7月,全國城鎮調查失業率為5.4%,比上月下降0.1%。就業形勢總體穩定,城鎮調查失業率繼續回落;7月份,全國居民消費價格(CPI)同比上漲2.7%,

    漲幅比上月擴大0.2%。經濟長期向好的基本面沒有改變。

    經濟長期向好的基本面沒有改二季度受超預期因素影響,經濟在4月份出現了下滑,在一攬子穩經濟政策舉措的作用下,5、6月份逐步企穩回升,二季度實現正增長。但從當前來看,經濟目前還是處在恢復進程中,市場需求的制約作用還是比較大,企業經營的困難還比較多,經濟回升的基礎還有待鞏固。盡管面臨這些困難和挑戰,但是我國經濟韌性強,潛力大,空間廣的特點明顯,長期向好的基本面沒有改變,在一系列防住疫情、穩住經濟、保障發展安全的政策措施作用下,經濟有望恢復向好,運行在合理區間。


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